Orden y respaldo para sus decisiones financieras
Asesoramos a personas y empresas en toda Colombia y a colombianos residentes en el exterior: historial crediticio, negociación de deudas, compra de vivienda y defensa frente a abusos de entidades financieras y comerciales.
Consultoría financiera
Revisamos su situación con calma, le explicamos qué opciones tiene y lo acompañamos en cada trámite. Trabajamos con personas naturales y empresas de cualquier ciudad del país, y con colombianos que viven en el exterior, de forma presencial en nuestra oficina o de manera virtual.
Historial crediticio
Análisis de su reporte en DataCrédito y TransUnion, con un diagnóstico claro de cada obligación y lo que se puede hacer.
Negociación de deudas
Gestionamos acuerdos de pago con bancos, financieras y casas de cobranza para que salga de la mora con condiciones razonables.
Formalización de empresas
Constitución, estructura tributaria, facturación electrónica y habilitaciones para que su negocio opere en regla.
Gestión administrativa
Conciliaciones, cartera, liquidaciones de nómina y soporte documental, sin que tenga que contratar personal adicional.
Insolvencia y reorganización
Orientación sobre los procesos de insolvencia de persona natural y las alternativas cuando las deudas superan la capacidad de pago.
Comparendos
Revisión de comparendos de tránsito y solicitudes de prescripción o caducidad cuando la ley lo permite.
Vivienda
Nos dedicamos a acercar a los clientes a su mejor vivienda.
Le ayudamos a preparar su perfil, comparar ofertas de crédito hipotecario y leasing habitacional, y reunir los documentos que pide cada entidad, para que llegue al banco con la solicitud completa.
- Revisión de su capacidad de endeudamiento antes de aplicar.
- Comparación de tasas, plazos y condiciones entre entidades.
- Acompañamiento desde la solicitud hasta el desembolso.
- Revisión del certificado de tradición y libertad del inmueble.
Somos broker de 8 bancos
Entre ellos:
- Banco de Bogotá
- BBVA
- Banco AV Villas
- Banco Caja Social
- Bancolombia
- Y otras entidades aliadas
La aprobación del crédito es decisión de cada entidad, según la capacidad de pago y el nivel de endeudamiento del solicitante.
Defensor del consumidor financiero
Protegemos a las personas contra abusos del sistema financiero y de empresas del sector real, como operadores de telefonía y academias de inglés. Hacemos valer sus derechos con reclamaciones formales y, cuando hace falta, acciones judiciales.
Reportes negativos indebidos
Solicitamos la corrección o eliminación de reportes hechos sin aviso previo, sin autorización o fuera de los términos de la Ley 1266 de 2008 y la Ley 2157 de 2021.
Cobros que no corresponden
Cargos recurrentes, seguros no autorizados, intereses mal liquidados y cláusulas abusivas en contratos de servicios.
Suplantación de identidad
Acompañamiento cuando aparecen obligaciones a su nombre que usted nunca adquirió.
Derechos de petición y tutelas
Redactamos y radicamos derechos de petición, quejas ante la Superintendencia y acciones de tutela por habeas data.
Sobre nosotros
Somos una firma de consultoría financiera con sede en Bogotá y clientes en todo el país y en el exterior. Desde el comienzo nuestro trabajo ha sido el mismo: explicarle a cada cliente su situación con claridad y defender sus intereses frente a las entidades.
2018
Soluciones Financieras
Nacimos con el nombre de Soluciones Financieras, atendiendo a personas con dificultades en su historial crediticio y en la negociación de sus deudas.
Hoy
Guardián Consultores
Cuando comenzamos a asesorar a empresas, nos convertimos en Guardián Consultores S.A.S. y ampliamos nuestros servicios a vivienda, formalización empresarial y defensa del consumidor.
Blog
Artículos cortos para entender sus reportes, sus derechos y sus finanzas.
Reportes en DataCrédito
¿Cuánto tiempo dura un reporte negativo?
Lo que dice la ley sobre la permanencia de la información después de pagar.
Leer artículo
Cuando una persona paga una obligación que estaba en mora, el dato negativo no desaparece de inmediato. La Ley 1266 de 2008, modificada por la Ley 2157 de 2021, establece que la información negativa permanece por el doble del tiempo que duró la mora, sin superar cuatro años contados desde el pago.
¿Y si la deuda no se ha pagado?
En ese caso el dato negativo caduca a los ocho años contados desde que la obligación entró en mora.
El aviso previo es obligatorio
Antes de reportarlo, la entidad debe avisarle con al menos 20 días calendario de anticipación. Si no lo hizo, usted puede pedir la eliminación del reporte mediante un derecho de petición.
Si tiene dudas sobre un reporte, revisamos su historial y le decimos qué procede en su caso.
Vida financiera
Cinco hábitos para mantener sus finanzas en orden
Pequeñas decisiones que protegen su historial y su tranquilidad.
Leer artículo
1. Sepa cuánto debe
Haga una lista de todas sus obligaciones con saldo, cuota, tasa y fecha de pago. Muchas personas se sorprenden al verla completa.
2. Controle su nivel de endeudamiento
Si la suma de sus cuotas consume una parte muy alta de su ingreso, cualquier imprevisto lo puede llevar a la mora.
3. Pague a tiempo, aunque sea el mínimo
Un solo atraso queda registrado. Programe recordatorios o débitos automáticos.
4. Consulte su historial una vez al año
Revisarlo le permite detectar errores o productos que usted no abrió.
5. Lea antes de firmar
Seguros, cargos de manejo y cláusulas de permanencia suelen estar en la letra pequeña.
Derechos del consumidor
Le siguen cobrando un servicio que canceló
Qué hacer frente a operadores de telefonía, academias y suscripciones.
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Es común que una empresa siga facturando después de que el cliente pidió la cancelación, o que reporte en centrales de riesgo una deuda que está en discusión.
Primer paso: reclame por escrito
Presente una petición o queja formal a la empresa y guarde el número de radicado. Pida que le entreguen el contrato y las pruebas de lo que le cobran.
Si no responden o responden mal
Puede acudir a la Superintendencia de Industria y Comercio o, si se trata de una entidad financiera, a la Superintendencia Financiera y al defensor del consumidor financiero de esa entidad.
Si lo reportaron
Mientras exista un reclamo en trámite, el reporte debe mostrar la leyenda de reclamo en trámite. Si no se cumplieron los requisitos para reportarlo, se puede exigir la eliminación.
Contacto
Agende una cita en nuestra oficina en Bogotá o reciba atención virtual desde cualquier ciudad de Colombia o del exterior.
- Dirección
- Carrera 38 #9-35, Centro Comercial Bahía, Oficina 440
Bogotá, Colombia - 300 469 0043
- Teléfono fijo
- 601 300 2148
- Correo
- sfgestiondata@gmail.com